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¿Qué es el Clearing de Informes En Uruguay?

abril 24, 2020
Qué es el Clearing de Informes En Uruguay
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El Clearing de Informes o también conocido como Equifax Uruguay una empresa privada que se dedica a gestionar una gran base de datos de las actividades crediticias y comerciales de empresas y ciudadanos en nuestro País. Este tipo de compañías también se las conoce como Bureau de Créditos, en argentina se la conoce como Veraz

En la base de datos de Clering estan los socios comerciales del Clearing de Informes como pueden ser Bancos, casas de créditos, comercios con créditos de la casa, empresas de telefonía móvil, entes públicos, que van informando las solicitudes de créditos e incumplimientos de las deudas de sus clientes. De esta forma se logra tener actualizada la base de datos. Esto implica también que únicamente los socios afiliados al Clearing de Informes pueden consultar la informacion de personas y empresas.

La gran pregunta que muchas personas se hacen es ¿Por que las empresas querrían consultar la base de datos del Clearing de Informes? y la respuesta es ¿Usted le prestaría dinero a un desconocido? No significa que el empresa que te va a brindar el préstamo te va a hacer un interrogatorio para conocerte mas como persona, sino que lo que haces en conocer tu historial crediticio, En resumen la empresa que te va a dar el préstamo o crédito o un servicio de abono mensual quiere saber como te has comportado en el pasado con respecto a otras solicitudes de dinero pasa asegurarse que eres un buen pagador.

Su historia en Uruguay

Buscando un poco de historia sobre Clearing de Informes se sabe que todo comenzó en el año 1954 cuando el dueño de un comercio llamado Luis Alberto Lorieto, tubo el inconveniente de no poder cobrarle una deuda a una persona que le había confiado una venta por adelantado. Su frustración fue mayor cuando al comentar su mala experiencia con sus colegas comerciantes y estos le advirtieron de la mala “fama” de mal pagador que tiene dicha persona en la zona, por lo que si hubiera consultado antes, claramente no hubiera realizado la venta a crédito y así no hubiera perdido evitar el desenlace posterior.

Debido a este inconveniente que tubo el Sr. Lorieto fue que decidió crear la primer base de datos sobre el comportamiento crediticio en Uruguay y rápidamente las empresas comenzaron a compartir sus experiencias con las demás para poder evitar que un mal pagador pudiera realizar otra vez la misma maniobra varias veces ante comerciantes inadvertidos.

¿Clearing de Informes o Equifax?

Seguramente en algún momento ya hayas escuchado o leído en varias oportunidades el nombre de Equifax en conjunto con Clearing de Informes y no sepas que implica uno con el otro, la respuesta a dicha interrogante es que Clearing de Informes y Equifax son la misma empresa.

En el año 2000, Equifax que es una empresa estadounidense, compro la empresa Clearing de Informes pasando esta a incorporar a uno de los Bureaus de Créditos mas grandes del Mundo.

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La empresa Equifax fue fundada en Atlante en el año 1899, seguramente por alguna persona que vivió la misma situación que la del señor Lorieto. La empresa tiene un gran potencial, según su pagina web tiene once mil empleados y en 23 pisas ubicadas en 4 continentes en todo el mundo.

¿Es bueno o malo estar en la base de datos de Clearing de Informes?

La principal función por lo cual los comerciantes y empresas acuden a Clearing de Informes es para informarse y también para informar sobre el no pago de una deuda por parte de una persona que le solicito un crédito.

Ahora bien, volviendo con la pregunta inicial ¿Usted le prestaría dinero a alguien que no conoce? Nunca haber caído en mora no necesariamente es un factor determinante para la tranquilidad absoluta por parte de una empresa. ¿Por qué? Si bien, está claro que haber incumplido el pago anteriormente genera un historial negativo y esto pesa negativamente ante la decisión de volver a prestarle dinero o adelantar una venta, no contar con ninguna información de la persona abre una interrogante al comercio de si será él el primer comercio en avisar a los demás sobre el mal comportamiento de dicha persona, es por esto que no contar con ningún registro y actividad crediticia también puede jugar en contra a la hora de solicitar un crédito o préstamo.

la cosa cambia a favor si cuando consultan nuestro historial y ven que otras empresas han informado datos crediticios, dando a entender que se tuvo una actividad en el pasado pero no haber informado deudas, en concionar un comportamiento así se podría asumir que es de una persona que es buena pagadora y por lo tanto la probabilidad de que dicha persona incumpla es relativamente baja.

¿Cómo saber cuál información sobre mi hay en el Clearing de Informes?

Para que un comerciante acepte o no una solicitud de un crédito o préstamo y entendiendo la importancia de un historial crediticio negativo. ¿Como puedo consultar si me encuentro registrado como deudor en la base de datos del Clearing de Informes?

Para no estar pasando un mal momento que es a la hora de solicitar un préstamo o crédito en un comercio, existen dos opciones para acceder a mi informacion crediticia en la base de datos del Clearing de Informes.

  • Paga: En cualquier Red Pagos o Abitab con Documento de Identidad, en el momento que se desee, se puede obtener su historial crediticio en el Clearing de Informes abonando el costo correspondiente.
  • Gratis: Por Ley, todos podemos acceder de forma gratuita a nuestro historial en el Clearing de Informes, según la Ley 18.331 en su Artículo 14 menciona “Derecho de acceso.- Todo titular de datos personales que previamente acredite su identificación con el documento de identidad o poder respectivo, tendrá derecho a obtener toda la información que sobre sí mismo se halle en bases de datos públicas o privadas. Este derecho de acceso sólo podrá ser ejercido en forma gratuita a intervalos de seis meses, salvo que se hubiere suscitado nuevamente un interés legítimo de acuerdo con el ordenamiento jurídico.” Esto quiere decir que cada seis meses se puede ir hasta las oficinas de atención al público del Clearing de Informes y únicamente presentando tu documento de identidad podes obtener de manera gratuita tu historial de crédito.

¿Cómo me comunico con el Clearing de Informes?

Hay varias formas de comunicarse con el Clearing de Informes.

  1. Vía página web a través del siguiente link, donde se puede dejar su consulta y desde el Clearing de Informes se comunican contigo vía mail o telefónicamente.
  2. A través del correo electrónico [email protected]
  3. Vía telefónica llamando al 2628 15 15
  4. O presencialmente concurriendo a las oficinas de atención al público en Montevideo las cuales quedan ubicadas en Luis Alberto de Herrera 1248, Complejo WTC Montevideo, Edificio Avenida – Escritorio 232

¿Cómo hago para saldar una deuda registrada en el Clearing de Informes?

Las empresas asiciadas al Clearing de Informes son las responsables de ingresas la informacion a la base de datos, por lo tanto sera a través de ellas que se tiene que actualizar la informacion de mi deuda ah sido saldada. Si no se hace de forma inmediata podrás seguir figurando como deudor en la base de datos.

¿En cuanto tiempo? Según la Ley 18331 en su artículo 22 determina “Cuando se haga efectiva la cancelación de cualquier obligación incumplida registrada en una base de datos, el acreedor deberá en un plazo máximo de cinco días hábiles de acontecido el hecho, comunicarlo al responsable de la base de datos o tratamiento correspondiente. Una vez recibida la comunicación por el responsable de la base de datos o tratamiento, éste dispondrá de un plazo máximo de tres días hábiles para proceder a la actualización del dato, asentando su nueva situación.” Por lo que, se tiene hasta 8 días hábiles como máximo para actualizar la información en la base del Clearing de Informes.

Asimismo, vale aclarar que dicho incumplimiento no se elimina por completo del histórico sino que según lo expuesto en la Ley 18.331, en su Artículo 22. “Las obligaciones canceladas o extinguidas por cualquier medio, permanecerán registradas, con expresa mención de este hecho, por un plazo máximo de cinco años, no renovable, a contar de la fecha de la cancelación o extinción.” ¿Qué implica esto? Implica que una vez saldada la deuda la misma quedará registrada como tal en la base del Clearing de Informes durante un período de 5 años.

¿Cuándo prescribe un registro de una deuda en el Clearing de Informes?

Una de los dichos urbanos más repetidos en Uruguay seguramente sea “En 10 años desaparecen las deudas en el Clearing de Informes”

Para confirmar o desestimar esta afirmación vayamos nuevamente a la Ley 18.331 donde en su Artículo 22 detalla que “Los datos personales relativos a obligaciones de carácter comercial de personas físicas sólo podrán estar registrados por un plazo de cinco años contados desde su incorporación. En caso que al vencimiento de dicho plazo la obligación permanezca incumplida, el acreedor podrá solicitar al responsable de la base de datos, por única vez, su nuevo registro por otros cinco años.”

Leída la Ley, efectivamente se puede afirmar que la vigencia de las deudas crediticias en Uruguay tienen una vigencia de 10 años como máximo.

Es muy importante aclarar que si bien a los 5 o máximo 10 años la deuda expira y se elimina de la base de datos del Clearing de Informes y nadie podrá tener acceso a dicha información, esto de ninguna manera implica que la deuda en sí misma no siga existiendo con las implicaciones judiciales que pueden llegar a tener.

Prestamos estando en el Clearing